刷卡換現金 走到哪fly到哪都能借錢

一卡在手，其樂無比 ? 別傻傻的，出來混的都是要還的，帳單來了還是得要還。帳單上除了讓人苦不堪言的應繳總額，還有一筆親切可愛的數字—最低應繳款，在你打算只付「最低應繳款」之前，你搞懂「循環利息」了嗎 ?
信用卡可以算是是銀行提供的簡易版信用貸款服務，銀行依據持卡人的信用、財力核發卡片，使用時不需支付現金，帳單結帳時再還款即可，等於是先向銀行借錢消費的概念，但是到帳單結帳時沒有準時繳清帳款，銀行自然就有權針對債務收取利息與相關違約金，就必須支付循環利息。


信用卡循環利息是什麼意思？
 

基本上，循環利率就是適用於「信用卡帳單沒有全額繳清」這樣的情境，銀行會依照循環利率向持卡人在隔月開始收取利息。

循環利率因人而異，會依照發卡銀行規範、持有卡片的類型、個人信用記錄的不同而有所差異，大多數會在5%~15%左右，如果又有遲繳情況會再被銀行加收違約金，而這筆利息與違約金就會出現在下期的帳單上。而根據金管會統計，卡債族被收取的平均循環信用利率高達 13.7%，如此驚人的高利率千萬不可輕忽。

一旦面對需要以循環利率計息的狀況，得先留意以下兩件事

• 利息計算會從「入帳日」開始而非截止日
  尚未繳清的差額並非從繳費截止日才開始計算利息，需要回溯至入帳日就開始按日計息，等於會以銀行代墊這筆支出的完整期間來計算利息。
• 未達「最低應繳金額」的違約金與相關規範
  在信用卡帳單上除繳費期限，還會列出當期的最低應繳金額，若繳交的金額低於最低門檻，除須計算循環利息外，通常還會在下期帳單加計違約金，若持續積欠帳單、或每月繳款金額皆未達到最低門檻，則會直接影響個人信用評分記錄與持卡權益，必要時銀行有權強制停卡。

動用循環利息會有什麼影響嗎?

動用信用卡循環息其實就意味著你的支出超出你的收入，顯示財務有困難、還款能力不足，會直接降低你的信用評分。


信用評分是什麼?

銀行通常會向財團法人金融聯合徵信中心查詢申請人的信用報告也就是聯徵紀錄，聯徵信用報告會記載許多項目，結成綜合評比分數，就是信用評分。

信用評分很重要?

向銀行申辦任何金融交易時銀行都會審核信用狀況，透過信用分數評估申請人的償債能力，因此信用分數會影響貸款金額、信用卡額度...等，而信用分數太低銀行也可能拒絕承辦。